국내 금융 자격증 이야기 3편

국내 금융 자격증 이야기 3편

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국내 금융 자격증 관련해서는 투자나 증권쪽 관련 자격증은 한국금융투자협회에서 주관하는 자격증들이 있고, 은행 관련 자격증은 한국금융연수원에서 주관하는 자격증들이 있습니다.

 

국내 금융 자격증 이야기2편에서는 은행 관련 자격증 중 한국금융연수원이 주관하는 민간 자격증에 대해서 얘기드렸습니다.

 

민간 자격에서도 금융의 디지털화 시대를 대비하기 위한 KBI 금융DT 테스트 그리고 컴플라이언스 부서에서 사용되는 영업점 컴플라이언스 오피서 은행 자격증, 영업점 컴플라이언스 오피서 보험 자격증, 영업점 컴플라이언스 오피서 증권 자격증에 대해서 얘기드렸습니다.

 

2021.12.10 - [자격증 이야기] - 국내 금융 자격증 이야기 2편

국내 금융 자격증 이야기 2편

 

국내 금융 자격증 이야기 1편에서는 은행 관련 자격증 중 한국금융연수원이 주관하는 국가공인 자격증에 대해서 얘기드렸습니다.

 

국가공인 자격증에는 외환전문역1종, 외환전문역2종, 은행FP, 자산관리사, 신용분석사, 여신심사역, 신용위험분석사, 국제금융역에 대해서 얘기드렸습니다.

 

2021.12.07 - [자격증 이야기] - 국내 금융 자격증 이야기 1편

국내 금융 자격증 이야기 1편

오늘은 한국금융연수원 주관 민간 자격 이어서 얘기해보려고 합니다.

 

자료 : 한국금융연수원 홈페이지

금융 관련 자격증 2편에서 내용이 길어지다보니 민간자격에서 핵심인 은행텔러, 프라이빗뱅커 자격증에 대해 글을 못써서 이번 글에서 상세하게 다루겠습니다.

 

● 은행텔러 시험 과목

 

은행텔러는 우리가 은행 지점에 방문했을때 창구에서 예금이나 적금 그리고 상담업무를 해주는 은행원이라고 보면됩니다. 계약직으로도 많이 채용했지만 정규직으로도 많이 채용했었습니다. 

 

은행텔러 직무는 지점에서 예금, 적금 등 업무 도와주다가 방카슈랑스, 카드 등 실적 채우는 영업직무라고도 볼 수 있으며 대졸 신입공채로는 채용안하고 보통 상고 졸업 후 은행텔러 자격증 소지자를 채용합니다.

 

대졸 일반 공채 신입행원인 경우 지점에서 은행텔러 직무로 몇 년간 근무하실 수도 있습니다.

추가로 은행텔러 근무한 경험이 있으면 대졸 일반 공채에서 가산점이 주어지는 은행들도 있습니다.

 

방카슈랑스란?

용어 자체는 익숙하지 않겠지만 은행에서 용무보시면서 보험 가입하라고 권유받으신적 있거나 아니면 창구에 보험상품 안내 보신적 있으실겁니다. 은행과 보험회사가 제휴를 맺고 은행에서도 보험을 판매하는 부분을 은행의 Bank와 보험의  assurance과 합쳐진 합성어입니다.

 

AFPK자격증 공부할 때 보기도 했었는데 국내 방카슈랑스 규제중에서 1개의 은행이 1개의 보험사 상품 모집 총액 25% 이상 못 팔게 되어있고, 또 각 은행 지점별 최대 2명만 방카슈랑스 상품 판매하도록 규제가 있습니다.

 

은행텔러 자격증 시험 과목 상세하게 살펴보겠습니다.

 

자료 : 한국금융연수원 홈페이지

은행텔러 시험 과목 크게 텔러기본지식, 창구실무1, 창구실무2 나누고 있습니다.

 

텔러기본지식 과목에서는 금융경제일반, 창구실무법률, 고객서비스 및 창구마케팅, 내부통제 및 리스크관리가 있으며 창구실무1 과목에서는 일반수신, 가계여신, 외국환, 내국환이 있습니다. 창구실무2 과목에서는 출납/계산, 전자금융 및 지로/공과금, 신요카드, 신탁 및 집합투자, 방카슈랑스가 있습니다.

 

전체 시험 시간은 120분이며 텔러기본지식, 창구실무1, 창구실무2 과락없이 과목별 40점이상으로 텔러기본지식은 11점, 창구실무1은 17점, 창구실무2는 13점이상 획득해서 평균 60점이상이면 합격합니다.

 

은행텔러 시험 난이도는 금융투자협회 주관 투자자산운용사 FPSB AFPK보다는 쉽다고 볼 수 있지만 보통 상고 재학중이거나 졸업하고 시험을 보기때문에 금융관련 용어 자체가 생소해서 어려움을 느낄 수 있습니다.

 

● CPB (Certified Private Banker) 프라이빗뱅커 시험과목

 

CPB Certified Private Banker 프라이빗뱅커 자격증 사실 Certified 때문에 국제공인 아니면 국가공인으로 오해할 수 있지만 민간자격이고 2019년 부터 생긴 자격증입니다.

 

한국금융연수원 주관하는 자산관리사 혹은 FP 또는 은행FP라고 불리는 자격증의 상위 자격으로 금융기관 영업부서의 재테크팀 또는 고액 자산가들 상대하는 PB (Private Banking) 팀에서 금융상품의 투자전략 및 관리방안, 투자성과분석 및 자산배분, 다양한 절세방법 관련 상담 및 세제혜택, 소득마련을 위한 종합보험설계, 은퇴 후 자산관리 전략 상담 및 부동산을 통한 투자수익의 창출과 부동산 금융을 통한 자산관리 전략 상담과 실행을 지원하는 업무를 수행하기위한 자격증입니다.

 

은행의 경우 기업이나 고액자산가 상대로 영업을 하기때문에 금융기관 다 마찬가지지만 증권사도 PB 개념의 WM센터가 있고 보험사에서도 고액자산가와 기업담당이 따로 있고 은행에서도 PB부서가 따로있어 FPSB 주관 자격인 CFP 자격증 소지자 선호를 하는데 한국금융연수원은 은행 관련 자격증을 주관하다보니 은행에서도 하나 만들자라고 해서 CPB 프라이빗뱅커 자격증이 만들어진것으로 추측됩니다.

 

지금은 민간자격이지만 아무래도 국가공인자격증까지 생각해두고 자격증 이름에 Certified 넣었을거라고 판단합니다. 생소한 자격증이지만 실무자들은 이미 시험을 계속 보는것같고 추후 국가공인 자격증 인정이 된다면 지금 초기에 취득하는 것도 나쁘지 않다고 생각합니다.

 

한국금융연수원 주관 자격증 소개해드린 것중 여신심사역의 경우만 신용분석사 합격하고 나서 시험 응시가 가능하다고 얘기드렸었는데

 

CPB 프라이빗뱅커 자격증도 응시제한이 있습니다.

 

※ CPB 프라이빗뱅커 자격증 응시제한

① 한국금융연수원 주관하는 FP 자격증 취득자

② 한국FPSB 주관하는 AFPK 자격증 취득자

③ 한국FPSB 주관하는 CFP 자격증 취득자

④ 집합연수 프라이빗뱅커 CPB 과정 교육 수료자

⑤ 통신연수 자산관리사 FP 1, 2 과정 교육 수료자

 

위 ① ~ ⑤에 해당하지 않는 경우 CPB 프라이빗뱅커 자격증 응시를 할 수 없습니다.

그리고 FP, AFPK, CFP 자격증에 대해 갱신하지 않아도 합격이력(취득이력)만 있으면 CPB 프라이빗뱅커 자격 시험 응시가능합니다.

 

이론 부분인 시험 합격이후 실무 16시간 총 연수시간의 90%이상 출석해야 CPB 프라이빗뱅커 자격 취득합니다.

 

CPB 프라이빗뱅커 자격증 합격하면 AFPK, CFP 자격취득자처럼 명함에 CPB 로고를 붙여서 사용가능합니다.

 

자료 : 한국금융연수원 홈페이지

CPB 프라이빗뱅커 시험과목 상세하게 보겠습니다.

자료 : 한국금융연수원 홈페이지

CPB 프라이빗뱅커 시험과목은 1부와 2부로 나눠서 진행되며, 1부에는 금융상품 및 투자분석, 포트폴리오 설계, 보험설계 및 컴플라이언스, 은퇴설계, 부동산 투자설계, 세금설계 및 상속설계가 있습니다.

 

2부에서는 자산관리 실무사례1, 자산관리 실무사례2, 자산관리 실무사례3 이렇게 이으며 2부는 객관식, 단답형, 약술형으로 출제됩니다.

 

CFP 자격증처럼 사례종합문제도 있고 이론문제도 있다고 보시면 됩니다.

 

시험시간은 1부 120분, 2부 150분 총 시험시간 270분이며, 1부와 2부 부분합격도 인정합니다. 1부, 2부 중 부분 합격자는 다음에 연속되어 실시되는 3회 년수로는 2년 시험을 더 치뤄서 전체 합격하면 됩니다.

 

전술한 바와 같이 과락 과목별 40점 이상 이어야하고 평균 60점이상이면 합격합니다.

 

자료 : 한국금융연수원 홈페이지

CPB 프라이빗뱅커 자격취득 절차로는 필기시험 합격이후 2차 실무교육 총 16시간 중에서 90%이상 출석으로 수료 하면 합격 및 등록하고 자격을 취득하게 됩니다.

 

연간 시험일정은 3번있습니다. 특이하게 2019년 1회 1차 1회 2차 1회 3차 이런식으로 분류하고 있습니다.

 

개인적인 생각으로는 도전해볼만한 자격증이긴 하지만 CFP 자격 합격자는 보험회사 혹은 은행이나 투자자문 등 실무경력 4년 채우면 자격증 취득이 바로 가능한 상태이기때문에 그래도 전통이 있고 국제와 국내에서도 인지도가 있는 CFP 자격 합격자가 이제 막 생긴 CPB 프라이빗뱅커 시험에 도전하지는 않을거라고 봅니다.

 

FP 자산관리사 자격증 소지자는 본인이 성장하고 더 발전하면서 취업에 더 가산점이 될거라는 생각에 도전하는 사람이 많을것으로 판단되며, AFPK 자격증 소지자도 CFP의 경우 실무경력 4년을 채워야 취득을 할 수 있어 CPB 프라이빗뱅커 자격증과 CFP 자격증 공부하는 과목도 겹쳐지고 실무조건이 16간 중 90%이상 출석 이기때문에 도전을 많이할것으로 봅니다.

 

저는  AFPK 자격증 소지자로써 CFP 자격증 공부와 함께 CPB 프라이빗뱅커 자격증 시험 과목 겹쳐지는 부분이 있기때문에 은행이 제 목적은 아니지만 CPB 프라이빗뱅커와 CFP 둘다 병행하면서 도전해볼려고 합니다.